בנק ישראל הוריד את הריבית – בעלי משכנתא, זה הזמן לבדוק אם אתם משלמים יותר מדי

ב־24.11.25 בנק ישראל הוריד את הריבית ברבע אחוז ל־4.25%, וריבית הפריים ירדה מ־6% ל־5.75%. אחרי כמעט שנתיים של ריבית גבוהה – זו הפעם הראשונה שהכיוון משתנה.

למי שיש משכנתא, המשמעות היא פשוטה: אפשר לשלם פחות על אותה משכנתא, או לנצל את המצב לקיצור שנים וחיסכון של אלפי שקלים לאורך התקופה.

מה המשמעות של הורדת הריבית?

עבור חלק מהמשפחות, לפי הערכות בתקשורת, ההחזר יכול לרדת בעשרות עד מאות שקלים בחודש – תלוי בגודל המשכנתא והתמהיל.

דוגמה מספרית

משכנתא: ₪1,000,000
תקופה: 20 שנה
פריים (לפני): 6.0%
פריים (אחרי): 5.75%

הפרש בתשלום החודשי: כ-₪140 לחודש
חיסכון שנתי: כ-₪1,680
חיסכון כולל לאורך 20 שנה: כ-₪28,000

למה הבנק לא יעזור לכם?

הבנק יעדכן אוטומטית את חלק הפריים – אבל הוא לא יבדוק בשבילכם אם אפשר לשפר תנאים, למחזר או לקצר את המשכנתא.

זאת האחריות שלכם, והזדמנות שלא כדאי לפספס.

למי מומלץ במיוחד לעשות בדיקה עכשיו?

✓ למי שלקח משכנתא בשנתיים האחרונות בריבית גבוהה

• אם לקחתם משכנתא ב-2023-2024, סביר שהריבית שלכם גבוהה יחסית
• עכשיו זה הזמן לבדוק אפשרויות למחזור

✓ למי שההחזר החודשי לוחץ על החשבון

• הורדת הריבית יכולה לפתוח מרווח נשימה משמעותי
• אפשר להפחית תשלום או לקצר שנים

✓ למי שיש גם הלוואות נוספות ורוצה לנשום קצת

• מיחזור כולל של כל החובות יכול להוריד את העומס החודשי
• שילוב חכם של מסלולים יכול לחסוך אלפי שקלים

✓ למי שלא בדק את המשכנתא שלו בשנה האחרונה

• השוק משתנה, והתנאים של הבנקים משתנים איתו
• בדיקה תקופתית היא הכרח, לא מותרות

מה נעשה בשבילך בבדיקה?

1. ניתוח השפעת הורדת הריבית

נבדוק בדיוק כמה השפיעה הורדת הריבית על המשכנתא הספציפית שלך, על בסיס:

• סכום המשכנתא הנוכחי
• התמהיל של המסלולים (פריים, קבועה, משתנה)
• התקופה הנותרת להחזר

2. סימולציית חיסכון

נבנה עבורך סימולציה מפורטת:

תרחיש א': הפחתת תשלום חודשי
- תשלום נוכחי: ₪X
- תשלום אחרי התאמה: ₪Y
- חיסכון חודשי: ₪Z

תרחיש ב': קיצור תקופת ההחזר
- תקופה נוכחית: X שנים
- תקופה אחרי קיצור: Y שנים
- חיסכון כולל בריבית: ₪Z

3. בדיקת אפשרויות נוספות

נבדוק האם משתלם:

• למחזר את המשכנתא: לעבור לבנק אחר עם תנאים טובים יותר
• לשנות מסלולים: להתאים את התמהיל למצב השוק הנוכחי
• לקצר תקופות: לנצל את הירידה בריבית לחיסכון ארוך טווח

מקורות מהתקשורת

החדשות על הורדת הריבית פורסמו בכלי התקשורת המובילים:

• גלובס - כתבות מפורטות על השפעת הורדת הריבית על המשק
• כלכליסט - ניתוח מקצועי של השלכות הצעד
• ynet - דוגמאות מספריות לחיסכון

דוגמאות מהשטח

משפחה עם משכנתא של ₪1,500,000

תמהיל נוכחי:
- 40% פריים (₪600,000)
- 30% קבועה (₪450,000)
- 30% משתנה (₪450,000)

השפעת הורדת הפריים:
- חלק הפריים ירד מ-6% ל-5.75%
- הפחתה בתשלום חודשי: כ-₪210
- חיסכון שנתי: כ-₪2,520
- חיסכון לאורך 20 שנה: כ-₪42,000

זוג צעיר עם משכנתא של ₪800,000

אפשרות 1: הפחתת תשלום
- תשלום נוכחי: ₪5,200
- תשלום חדש: ₪5,090
- חיסכון: ₪110 לחודש

אפשרות 2: קיצור תקופה
- שמירה על תשלום זהה
- קיצור של 1.5 שנים
- חיסכון בריבית: ₪85,000

למה חשוב לפעול עכשיו?

1. המגמה עשויה להימשך

   • בנק ישראל איתת על הורדות נוספות אם האינפלציה תישאר נמוכה
   • מי שיזוז עכשיו יהיה במצב טוב יותר להורדות הבאות

2. התנאים של הבנקים משתנים

   • כשהריבית יורדת, הבנקים מתחרים על לקוחות
   • זה הזמן למנף את התחרות לטובתכם

3. חיסכון מצטבר לאורך זמן

   • כל חודש שעובר זה כסף שלא חוסכים
   • פעולה מהירה = חיסכון מקסימלי

השלבים הבאים

שלב 1: מילוי טופס

מלאו את הפרטים הבסיסיים:

• שם מלא
• טלפון נייד
• סכום משכנתא (משוער)
• הבנק שבו נמצאת המשכנתא

שלב 2: בדיקה מקצועית

נחזור אליכם תוך 24 שעות עם:

• ניתוח מפורט של המשכנתא שלכם
• חישוב החיסכון הפוטנציאלי
• המלצות מותאמות אישית

שלב 3: יישום

אם נמצא הזדמנות לחיסכון, נלווה אתכם בתהליך:

• הכנת המסמכים הנדרשים
• הגשת בקשות לבנקים
• משא ומתן על התנאים הטובים ביותר

שאלות נפוצות

האם הבנק יעדכן את הריבית אוטומטית?

כן, הבנק יעדכן את חלק הפריים במשכנתא שלכם אוטומטית. אבל הוא לא יבדוק בשבילכם אם יש אפשרויות טובות יותר כמו מיחזור או שינוי מסלולים.

האם שווה למחזר משכנתא בגלל ירידה של 0.25%?

זה תלוי במצב הספציפי שלכם. לפעמים כן שווה, במיוחד אם:

• גם בנקים אחרים מציעים תנאים טובים יותר
• יש לכם משכנתא גדולה עם תקופה ארוכה
• התמהיל שלכם לא אופטימלי

כמה זמן לוקח התהליך?

• בדיקה ראשונית: 24-48 שעות
• קבלת הצעות מבנקים: 1-2 שבועות
• אישור סופי ומיחזור: 3-4 שבועות

האם יש עלות לבדיקה?

לא! הבדיקה הראשונית והייעוץ הם ללא עלות וללא התחייבות.

סיכום

הורדת הריבית של בנק ישראל היא הזדמנות אמיתית לבעלי משכנתא. אל תתנו לכסף “לזרום מתחת לאף” – קחו את הזמן לבדוק, לחשב, ולפעול.

זכרו:

• הבנק לא יעשה את זה בשבילכם
• כל חודש שעובר זה כסף שלא חוסכים
• הבדיקה חינמית וללא התחייבות

תחילו עכשיו – תודו לעצמכם אחר כך.

הערת אחריות: המידע כאן כללי ואינו מהווה ייעוץ פיננסי או המלצה. כל החלטה לגבי משכנתא צריכה להיעשות לאחר בדיקה אישית מול גורם מוסמך.